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Unterversicherungsverzicht - Was ist das?

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Bei der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung muss man beachten, dass die Versicherungssummen groß genug ist, um den Wert der versicherten Sachen komplett decken zu können. Ist der gesamte Versicherungswert höher als die im Vertrag festgeschriebene Versicherungssumme, besteht eine sogenannte Unterversicherung.

Sofern eine Unterversicherung besteht, wird die Erstattungsleistung im Schadensfall von der Versicherung gekürzt. Die Gesamtleistung wird dann folgendermaßen errechnet:

Berechnung der Entschädigung bei Unterversicherung

Den Abzug von der Versicherungsleistung kann man umgehen, wenn man einen Unterversicherungsverzicht im Vertrag eingeschlossen hat. Dabei wird dann der Schaden komplett erstattet, auch wenn der Schaden größer als die Versicherungssumme ist.


Hausratversicherung
Damit in der Hausratversicherung ein Unterversicherungsverzicht besteht, kann man auf zwei verschiedene Varianten zurückgreifen.

Zum einen kann man automatisch anhand der Berechnung der Hausratversicherung einen Verzicht bei einer Unterversicherung einschließen. Dies ist möglich, wenn man den Versicherungsbeitrag aufgrund der Quadratmeterzahl des Wohnbereichs berechnen lässt. Dazu muss man in einem Vergleichsrechner lediglich die Größe des Versicherungsorts angeben. Die Höhe der Versicherungssumme wird dann automatisch berechnet. Im Schadensfall gibt es in diesem Fall keinen Abzug bei der Entschädigung. Diese Variante wird in den meisten Fällen genutzt, da sie für den Verbraucher einfach und sicher ist.

Eine andere Möglichkeit ist der Einschluss einer Vertragsklausel. Der Versicherungsnehmer muss einen geringen Mehrbeitrag für die Klausel zahlen. Im Gegenzug verzichtet die Versicherungsgesellschaft auf einen Abzug wegen einer möglichen Unterversicherung im Schadensfall. Diese Variante kommt jedoch nur in Frage, wenn der Versicherungswert des Hausrats einzeln berechnet wurde.

>>> Hausratversicherung


Wohngebäudeversicherung
In der Wohngebäudeversicherung wird die Versicherungssumme im Regelfall mit dem Wert 1914 berechnet. Im Versicherungsfall gilt auch hier ein Unterversicherungsverzicht. Wenn während der Vertragslaufzeit Baumaßnahmen durchgeführt wurden, die den Wert des Gebäudes erhöht haben, muss dies der Versicherung angezeigt werden. Nur so kann der Unterversicherungsverzicht auch weiterhin gewährleistet werden. Unterbleibt die Mitteilung an den Versicherer, kann es im Versicherungsfall zu Abzügen bei der Entschädigung kommen.

Bei anderen Berechnungsarten der Wohngebäudeversicherung muss man darauf achten, dass tatsächlich keine Unterversicherung besteht. Ist zum Beispiel bei der "Versicherung zum gemeinen Wert", der "Neuwertversicherung" oder "Zeitwertversicherung" die Versicherungssumme zu gering, kann der Versicherer keinen Unterversicherungsverzicht gewährleisten, so dass ein Abzug im Schadensfall möglich ist.


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