Diese Tarifarten gibt es in der BU-Versicherung

Wer sich eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung suchen möchte, sollte sich aufgrund der Angebotsvielfalt umfangreich informieren, um das passende Angebot finden zu können. Abgesehen von den unterschiedlichen Leistungen einzelner Versicherungsunternehmen gibt es außerdem noch eine Vielzahl verschiedenartiger Tarifarten, die Sie auswählen können.

Welcher Tarif am besten zu dem Interessenten passt, kann zum Beispiel von dem Berufsstatus oder von den finanziellen Verhältnissen abhängig sein. Studenten oder Auszubildende benötigen im Regelfall einen anderen Schutz als Angestellte, die bereits mehrere Jahre im Berufsleben tätig sind.

Klassisch kalkulierte Tarife

Unter den klassisch kalkulierten Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherung versteht man den Versicherungsschutz, der bei den meisten Berufstätigen üblicherweise bekannt ist. Dabei entscheiden Sie sich, wie hoch Ihre Berufsunfähigkeitsrente im Versicherungsfall sein soll oder welchen Beitrag Sie monatlich zahlen möchten. Beitrag und Rente werden dann sorgfältig anhand der gewählten Versicherungslaufzeit ausgerechnet.

Mit Vorgabe der gewünschten Rentenhöhe können Sie durch einen Versicherungsvergleich die Monatsbeiträge mehrerer Gesellschaften gleichzeitig berechnen. Sollten die Versicherungsbeiträge für Sie dann immer noch zu hoch sein, können Sie notfalls die versicherte Rente verringern.

Demgegenüber können Sie allerdings auch einen festen Beitrag vorgeben, den Sie monatlich zahlen möchten. Die Rentenhöhe ist dann unter anderem von den Berechnungsgrundlagen, der Laufzeit und den Überschüssen der jeweiligen Versicherungsgesellschaft abhängig.

Starter-BU-Tarif

Wie hier der Name schon sagt, bezieht sich eine solche Berufsunfähigkeitsversicherung auf Berufseinsteiger. Wer in einen Beruf startet und noch ein relativ geringes Anfangsgehalt bezieht, kann mit einem Starter-BU-Tarif von günstigen Versicherungsbeiträgen profitieren. Aber auch Auszubildende und Studenten können sich mit dieser Tarifart schon früh schützen lassen und von dem geringen Einstiegsalter einen Nutzen ziehen.

Die Starter-BU-Tarifvariante bietet zu Beginn der Laufzeit generell einen günstigeren Beitrag im Vergleich zu der klassisch kalkulierten Berufsunfähigkeitsversicherung an. Teilweise ist dadurch allerdings auch die Versicherungssumme auf eine bestimmte Höhe beschränkt. Nach einer vorher festgelegten Anzahl von Versicherungsjahren kann es dann eine Beitragsanpassung geben, wodurch die entsprechende Umstellung auf einen normalen Tarif erfolgt.

Nahezu jeder Versicherer prüft bei der Antragstellung den Gesundheitszustand des Interessenten. Liegen Beschwerden oder Erkrankungen vor, können die Versicherungsunternehmen einen Risikozuschlag oder gar den Antrag komplett ablehnen. Sichern Sie sich jedoch schon früh den Berufsunfähigkeitsschutz mit einem Startertarif, haben Sie den Vorteil, dass später auftretende Krankheiten für die Beurteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rolle mehr spielen.

Technisch einjährig kalkulierte Tarife

Bei dieser Tarifart handelt es sich um eine besondere, eher seltene Absicherung der Berufsfähigkeit. Klassische Berufsunfähigkeitsversicherungen kalkulieren die Beiträge und Versicherungssummen über den gesamten Versicherungszeitraum. Die Beträge bleiben dadurch einigermaßen konstant. Der technisch einjährige Versicherungsschutz wird hingegen jedes Jahr neu berechnet. Dadurch können die Versicherungskosten in jungen Jahren zwar besonders niedrig sein, in den Folgejahren allerdings stark ansteigen.

Um zu hohen Kosten in einer späteren Altersstufe zu entgehen, sollten Sie unbedingt einen Tarif haben, der ein Wechselrecht in einen klassischen Tarif ohne eine erneute Gesundheitsprüfung gewährleistet. Andererseits kann es passieren, dass Sie anhand zu hoher Kosten, den Schutz im Alter nicht mehr aufrecht erhalten können.

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