Welche Fahrer sind in der Kfz-Versicherung genau mitversichert?

Als teilnehmendes Auto im Straßenverkehr muss mindestens die Deckung über die Kfz-Haftpflichtversicherung bestehen. Kommt es zu einem Unfall, werden hierüber die Kosten für Reparaturen und sonstige Versicherungsleistungen für den Geschädigten geleistet. Da der Schutz der Haftpflichtversicherung als Pflichtversicherung gilt, muss die Absicherung nahezu immer für einen umfangreichen Personenkreis gelten.

In der Kaskoversicherung, dazu gehören Teil- und Vollkaskoversicherung, können die Bestimmungen etwas anders sein. Da es sich hierbei nicht um eine Pflichtversicherung handelt und nur Schäden am eigenen Auto erstattet werden, sollten Sie den Versicherungsumfang und die erlaubte Fahrerzahl vorher genau mit der Autoversicherung abklären.

Versicherte Fahrer in der Haftpflichtversicherung

Der Versicherungsschutz der Kfz-Haftpflichtdeckung gilt nicht nur für den Versicherungsnehmer, sondern zusätzlich für eine Vielzahl von weiteren versicherten Personen. Diese Regelung ist sinnvoll, da Unfallgeschädigte sonst auf den ihnen zugefügten Schäden sitzen bleiben könnten.

Über den Kfz-Haftpflichtschutz sind demnach die folgenden Personen mitversichert:

  • Fahrzeughalter
  • Eigentümer des Fahrzeugs
  • Fahrer des Fahrzeugs
  • Regelmäßiger Beifahrer für Fahrertausch im Rahmen eines Arbeitsverhältnisses
  • Arbeitgeber bei gestatteten Dienstfahrten
  • Fahrzeugnutzer für Fahrten mit Anhänger oder Auflieger

Aufpassen sollten Sie bei sonstigen, abweichenden Fahrern, die nicht offiziell in den Versicherungsschutz eingeschlossen sind. Zwar sind diese Personen grundsätzlich abgesichert, jedoch kann es sein, dass besonders günstige Versicherungstarife eine hohe Selbstbeteiligung einfordern, wenn es zu einem selbstverursachten Unfall gekommen ist. Solche Regelungen müssen dann aber in den Versicherungsbedingungen festgelegt sein.

Bei manchen Premium-Tarifen fällt keine erhöhte Selbstbeteiligung an, wenn eine andere Person ausnahmsweise das Auto fährt. Sofern der Gebrauch nicht regelmäßig und dauerhaft in Anspruch genommen wird, gilt im Schadensfall der normale Versicherungsschutz.

Haftpflichtschutz für Mitfahrer

Mitfahrende, berechtigte Insassen können den Schutz der Kfz-Haftpflichtversicherung auch in Anspruch nehmen, sofern sie durch einen Unfall einen Schaden davon getragen haben. Wurde der Unfall durch den Fahrer schuldhaft verursacht, können die Insassen die Haftpflichtversicherung beanspruchen und sich gegebenenfalls Schadensersatzleistungen auszahlen lassen. Ist jedoch der Unfallgegner verantwortlich, müssen sich die Insassen an die Kfz-Haftpflichtversicherung des fremden Autofahrers wenden.

Wer ist über die Kaskodeckung versichert?

Sowohl in der Teilkaskoversicherung als auch in der Vollkaskoversicherung gelten dieselben Bedingungen für den Versicherungsschutz von weiteren Personen. Generell gilt, dass neben dem Versicherungsnehmer auch Personen mitversichert sind, die ein wirtschaftliches Interesse an der Absicherung des Fahrzeugs haben. Zu diesem Personenkreis zählen zum Beispiel kreditgebende Banken oder Leasinggeber, die noch Eigentümer des Autos sind.

Zusätzlich können Sie individuelle Vereinbarungen mit der Kfz-Versicherung treffen, wodurch Sie den versicherten Nutzerkreis erweitern und weitere Fahrer eintragen. Diese Angaben können Sie einfach bei dem Antragsabschluss mit angeben, damit die gewünschten Leute gleich in die Berechnung mit einbezogen werden. Die Erweiterung kann demnach zum Beispiel auf die folgenden Personen erfolgen:

  • Ehegatte oder Lebenspartner
  • Kinder
  • sonstige Dritte

Je nachdem wen und wie viele Personen Sie mitversichern wollen, wirkt sich das auf den Beitrag der Kaskoversicherung aus. Oftmals ist beispielsweise die Mitversicherung von Familienangehörigen günstiger als der zusätzliche Schutz für beliebige Dritte.

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