Neuwertentschädigung – Das sind die Voraussetzungen

Wenn Sie sich einen Neuwagen kaufen, ist es generell zu empfehlen, eine Vollkaskoversicherung bei Vertragsabschluss mit einzubinden. Die Kfz-Versicherung erbringt bei einem versicherten Schaden normalerweise nur die Reparaturkosten für die Wiederherstellung der Fahrtauglichkeit. Schwere Unfallschäden können so umfassend abgesichert werden.

Bei einem Totalschaden kann die Erstattung auch über die Wiederherstellungskosten hinausgehen, so dass die Versicherung dem Versicherungsnehmer den kompletten Neupreis des Autos im Schadensfall erstattet. Diese Entschädigungsleistung nennt sich Neuwertentschädigung oder auch Neupreisentschädigung und ist vor allem bei neuwertigen Fahrzeugen sinnvoll.

Was sind die Voraussetzungen?

Damit die Leistung der Neuwertentschädigung von der Kfz-Versicherung in Anspruch genommen werden können, müssen bestimmte Voraussetzungen vorliegen. Nur wenn ein enormer Schaden eingetreten ist, kann die Erstattung des Neupreises erfolgen. Die Neupreisentschädigung greift in den folgenden Fällen ein:

  • Totalschaden
  • Verlust (zum Beispiel aufgrund eines Diebstahls)
  • Zerstörung

Ein Totalschaden liegt dann vor, wenn anfallende Reparaturkosten nach einem Versicherungsfall 80 Prozent des Autoneuwerts übersteigen. So müssen die Kosten für eine notwendige Wiederherstellung des Kraftfahrzeugs also mindestens 80 Prozent des Neupreises betragen.

Zusätzlich muss das versicherte Kraftfahrzeug neu bzw. erstmals zugelassen worden sein, damit eine Neupreisentschädigung wirksam wird. Als Neuwagen gelten oftmals auch Fahrzeuge, wenn sie vorher nur auf den Autohersteller oder -händler zugelassen waren und der Kilometerstand weniger als 500 oder auch 1.000 Kilometer aufweist.

Darüber hinaus muss das Fahrzeug noch das Eigentum von dem Käufer sein, der das Auto bei dem Hersteller oder Händler als Neufahrzeug gekauft hat. Wurde das Fahrzeug als Gebrauchtwagen gekauft, verfällt der Anspruch auf eine Neuwertentschädigung. Oder erfolgte in der Zwischenzeit ein Weiterverkauf an eine dritte Person, können hieraus auch keine Leistungen mehr verlangt werden.

Je nach Versicherungstarif muss der Schaden innerhalb eines bestimmten Zeitraums eingetreten sein. Bei Grundtarifen greift die Neuwertentschädigung innerhalb 6 Monate nach der Erstzulassung. Dieser Zeitraum kann allerdings bei anderen Tarifen auf 18 und sogar auf 24 Monate erhöht werden.

Wie hoch ist die Neuwertentschädigung?

Die Höhe der Entschädigung ist von dem Neupreis des Fahrzeugs abhängig. Demnach erstattet die Kfz-Versicherung maximal bis zu dem üblichen Kaufpreis des Fahrzeugs. Sollte der beschädigte Wagen noch einen Restwert aufweisen, wird dieser Wert von der Entschädigungsleistung der Versicherung abgezogen.

Nehmen Sie die Entschädigungsleistung aus der Kfz-Versicherung in Anspruch, wird der marktübliche Neupreis des beschädigten Autos erstattet. Dabei wird derselbe Fahrzeugtyp mit der gleichen Ausstattung als Grundlage genommen. Sofern das entsprechende Fahrzeug nicht mehr hergestellt wird, nimmt die Kfz-Versicherung den Preis von einem ähnlichen oder nachfolgenden Vergleichsmodell zur Grundlage der Entschädigungsberechnung.

Bei manchen Versicherungstarifen müssen Sie darauf achten, ob es Einschränkungen für die Zahlung der Neupreisentschädigung gibt. So kann es zum Beispiel sein, dass als Höchstentschädigung nur der Wiederbeschaffungswert erstattet wird, wenn Sie die ausgezahlte Versicherungsleistung nicht innerhalb von 1 bis 2 Jahren für den Kauf eines neuen Autos oder für die Reparatur des beschädigten Autos verwenden. Sollte diese Einschränkung vorhanden sein, muss die Autoversicherung dies aber explizit in den Versicherungsbedingungen festgelegt haben.

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